Esta Nota Analítica examina la estimación del EAD en el modelo de pérdidas esperadas, incorporando el comportamiento previo al incumplimiento mediante el FCC y el FRP según el tipo de crédito. Los resultados para el sistema financiero dominicano evidencian heterogeneidad entre productos y muestran que la integración de estos factores mejora la precisión del EAD y su alineación con la NIIF 9 y Basilea.